연금예금 소득공제 (세금공제 한도) 노후준비 추천

연금예금 소득공제 (세금감면 한도) 노후준비 추천

연금투자를 위한 방식으로 일반적인 것인 개인연금 투자 방법인 IRP와 연금저축이 있으며 회사를 다니는 직장인이라면 퇴직연금 DB형과 DC형이 있습니다. IRP와 DC형 계좌는 자기가 직접 경영하는 계좌로 기본적으로 안전자산을 30 운영해야 되며 연금저축은 100 개인이 요구하는 ETF 상품으로 운영할 수 있습니다. 물론 레버리지나 인버스와 같은 파생형 상품은 운영이 불가능합니다. 퇴직연금 DB형은 회사에서 경영하는 것이니 배제하도록 하겠습니다.

향후 관련 부분에 관하여 구조화된 것은 이야기해보도록 하겠으며 이번에는 연금통장 안에서 안정적으로 운영할 수 있는 방법에 대하여서 이야기하도록 하겠습니다. 최근에는 연금계좌에서 운영할 수 있는 ETF들이 국내뿐만 아니라 해외, 그리고 리츠, 채권혼합 등 워낙 여러가지 상품들이 많이 있다고 해서 자신만의 포트폴리오를 구성하는데 무리가 없습니다.

개인 노후 준비

IRP 계좌를 개설해야 하는 또 다른 이유는 개인의 노후를 준비하기 위해서입니다. 평균 수명은 100세까지 늘어났지만, 평균적인 은퇴 시기는 길어봐야 60세입니다. 따라서 우리는 은퇴 이후의 40년을 살아가기 위한 노후 자금이 필요합니다. 이를 위해 미리 노후를 준비해야 하고, IRP 계좌를 이용하면 연금을 저축함과 함께 세금감면 혜택까지 받을 수 있습니다. 따라서 IRP는 연금저축과 더불어 노후 준비의 좋은 선택지가 될 수 있습니다.

연금예금 수령

연금저축은 이름 그대로 연금을 위한 계좌이기 때문에 연금을 수령하는 시기까지는 출금이 불가능합니다. 연금 수령 가능 시기는 55세 이후부터입니다. 연금예금 수령 시 연금소득세를 걷어 가게 되지만 이는 연금 수령 나이에 따라 다르고 아래에 표로 정리해 두었습니다.

연금이 필요한 시기가 되면 연금 수령 신청을 하시면 됩니다. 연금 수령 신청을 하게 되면 지금까지 저축하고 운용한 목돈에서 매달 일부씩 타서 사용할 수 있게 됩니다.

연금 수령은 적어도 10년 이상에 걸쳐 나누어 받아야 하고, 연금을 받을 때는 정액, 혹은 정률을 선택하여 수령할 수 있습니다.

연금저축펀드 가입방법 추천

연금저축펀드를 가입하기 위해서는 연금저축펀드를 판매하는 증권사를 처음 선택해야 합니다. 증권사를 정하기 위해서는 증권사 정보를 알고 선 선택하시는 게 좋습니다. 그 기준은 아래 URL로 첨부드리오니, 해당 내용을 참고하시면 증권사 선택하시는데 도움이 되실 수 있습니다.

증권사 선택이 완료가 된 경우 아래와 같은 차례대로 가입방법을 통해 가입을 진행할 수 있습니다.

투자 가능 상품제목

연금저축은 불확실 자산 100도 투자 가능함 투자에 관한 규제가 없습니다.. 주식, 펀드, ETF 등 위험자산에 적립금 전액을 투자할 수도 있습니다. 단 그만큼 원금 손실 가능성도 있습니다. 투자성향이 공격적인 사람에게 유리하네요. IRP는 불확실 자산 70 까지만 투자가능합니다. 주식, 펀드 등 위험자산이라 불리는 상품에 최대 70까지만 투자할 있습니다. 투자성향이 안정성을 추구출하는 사람에게 좋은 조건이라 할 있습니다.

중도 인발매 세금 부담

연금저축은 장기적인 투자를 목적으로 하므로, 중도 인발매 세금 부담이 큽니다. 법정 사유가 없어도 중도 인출이 가능하지만, 다음과 같은 단점이 있습니다. 세금감면 받은 금액에 대하여 환수세를 내야 합니다. 예를 들어, 연금저축에 400만원을 납입하고 세액공제를 받은 후, 중도 인출한다면, 환수세로 60만원을 내야 합니다. 이자소득세가 부과됩니다. 예를 들어, 연금저축에 400만원을 납입하고 이자로 100만원을 벌었다면, 이자소득세로 약 15인 15만원을 내야 합니다.

펀드나 보험의 경우 수수료가 발생할 수 있습니다. 예를 들어, 연금예금 펀드에 400만원을 납입하고 중도 인출한다면, 통장 관리 수수료나 운용 수수료가 부과될 수 있습니다.

금액대별 제품제품군 구성

투자자마다. 매월 매수할 수 있는 금액이 다릅니다. 월 투자 금액으로 포트폴리오를 구성하기에는 어려움이 많고 또 실제 투자금이 어느 정도가 되면 슬슬 포트폴리오의 구성이 필요한 시기가 오게 됩니다. 금액이 적당히 모이기 시작하면 제품제품군 변경에 관하여 슬슬 스터디가 필요하게 됩니다. 아래는 개인적으로 적용의 편차가 있으므로 적절하게 조절하시면 좋을 것 같습니다.

안전자산 30에 주식 추가 매수

IRP나 DC형 계좌에는 무요건 안전자산 30 비중을 가져가야 됩니다. 여기에 안전자산 30에 주식 비중을 추가로 넣을 수 있는 ETF들이 있습니다. 최근에는 단일 주식에 채권을 반영한 ETF들이 있으니 관심 가져 보는 것도 괜찮을 것 같습니다.

자주 묻는 질문